现阶段普通国内用户参与虚拟货币交易几乎不存在稳定赚钱的可能，绝大多数参与者最终都会出现本金亏损，即便短期账面浮盈也难以安全落袋，同时交易行为本身不受国内法律保护，潜藏多重财产与法律风险。
加密市场散户长期亏损是行业普遍现象，绝大多数普通投资者无法实现持续盈利。市场日常波动幅度远超股票、基金等正规金融产品，比特币单日涨跌幅度突破10%属于常态，合约市场普遍开放10至100倍高杠杆，极小幅度价格回撤就能直接触发强制平仓，造成本金一次性清零。年内多次出现单日十几万投资者集体爆仓、数十亿美元资金瞬间蒸发的行情，链上数据显示当前大量主流币种持有者处于深度套牢状态，仅有极少数深耕多年、具备完整风控体系的专业交易者能阶段性获利，普通跟风散户盈利占比不足两成，扣除交易手续费、滑点损耗后实际收益进一步缩水。各类社群流传的“稳定套利”“量化躺赚”“土狗百倍币”宣传，大多是平台、资金盘制造的虚假盈利假象，前期小额返利诱导用户加大投入后，直接限制提币、关停服务器失联跑路，这类诈骗案例常年持续高发。
国内监管政策从根源上切断普通用户安全获利的基础，虚拟货币相关全部交易活动被明确划定为非法金融业务，不存在合法交易渠道。境内禁止任何机构、个人开展法币与虚拟币兑换、代币发行融资、交易撮合等服务，银行、支付机构全面阻断虚拟币资金流转通道，用户通过场外币商出入金极易收到诈骗、赌博赃款，直接导致银行卡冻结，情节严重还会触及洗钱、帮信相关刑事责任。即便绕道境外平台参与交易，跨境资金流转不受监管兜底，平台无国内合规资质，一旦出现平台倒闭、创始人卷款跑路、账户资产被盗等情况，国内法院不会受理相关财产纠纷，投入的资金无法通过法律途径追回，所谓盈利数字仅停留在平台账户内，无法转化为受保护的实际资产。
很多投资者误将短期行情上涨等同于稳定赚钱，忽略加密市场无价值支撑的核心缺陷。虚拟货币没有实体盈利、国家信用背书，价格完全依靠市场情绪、资金炒作推动，牛市行情依靠机构资金入场、热点叙事拉升价格，行情退潮后资金快速撤离就会开启长期下跌周期，近两年市场总市值较高点缩水过半，大量山寨币种跌幅超九成且永久失去反弹动力。普通散户普遍存在追涨杀跌、满仓操作、不带止损的交易习惯，行情上涨时盲目加仓，下跌后不愿及时止损深度套牢，极易陷入高位接盘、底部割肉的循环；同时市场充斥虚假行情、老鼠仓、项目方砸盘收割等操作，散户始终处于信息劣势，很难长期和机构、项目方博弈获利。
