目前网络上流传较多的虚拟币换人民币的操作，大多依托境外交易平台的OTC场外撮合模式完成，这套模式的逻辑是平台只做信息撮合，不直接参与法币流转，由平台内的个人商家作为买方，接收用户转出的虚拟货币，再通过私人银行卡、第三方支付账户向用户转账人民币。从操作流程上看，用户需要把钱包内的虚拟币转入境外交易所账户，在OTC交易板块选择收购币种的商家，确认报价之后发起卖出订单，虚拟币会被平台临时托管，等到个人账户收到对方转来的人民币，确认钱款无误再释放代币完成整笔交易。即便有平台托管机制，这套模式在国内依然不受法律保护，平台本身不具备面向国内用户开展法币兑换业务的资质，资金流转全部依靠个人账户完成，天然存在难以规避的漏洞。
OTC场外交易最大的隐患来源于交易对手的资金背景，平台很难彻底核查每一个商家的资金来源，部分商家账户内会混入电信诈骗、网络赌博衍生出来的涉案资金，一旦这笔涉案资金流转到你的银行卡，即便自身没有参与任何违法活动，银行卡也有可能被公安反诈部门止付冻结，少则数月，部分案件甚至会出现续冻情况，想要完成举证和解冻需要耗费大量时间精力。除此之外银行风控系统会持续监测个人账户流水，频繁接收陌生私人账户转账、多笔小额分散入账，都会触发银行风控，直接限制银行卡非柜面交易功能，影响日常工资存取、转账还款等基础金融服务。很多币圈用户只关注交易手续费和成交价格，忽略冻卡风险，等到账户受限之后才意识到问题的严重性。
还有一部分用户会绕过交易平台，通过电报群、微信群、线下币商做点对点私下兑换，这类方式宣传零平台手续费、交易灵活，实际风险会成倍放大。脱离第三方托管担保之后，交易完全依靠双方口头约定，很容易出现转出虚拟币之后对方伪造转账截图拒不打款，或是转账之后拒绝接收代币的诈骗情况，发生纠纷之后没有官方仲裁渠道，链上转账不可逆，被骗的资产很难追回。部分线下大额现金交易，还会伴随人身安全隐患，而帮忙做中转、代收款的行为，还有可能被认定为协助资金流转，涉及洗钱相关法律风险。市面上号称可以提供安全出金、内部通道的中介，大多是骗局，经常会出现坐地压价、直接卷走虚拟资产的情况。
