不少投资者会接触境外平台的C2C场外交易，这也是当前很多人尝试参与虚拟货币交易的主要途径，但境外交易所向国内居民提供服务本身就属于违规行为。这类模式依靠个人买卖方直接转账完成法币和虚拟币的交换，平台仅做信息撮合，没有国内监管机构的约束。参与C2C交易最突出的风险集中在资金环节，买家或者卖家账户一旦流入电信诈骗、网络赌博等涉案赃款，参与交易用户的银行卡、第三方支付账户很容易触发风控被冻结，解冻流程繁琐，部分情况还会被公安部门调查问询，即便本身没有主观犯罪意图，也会卷入刑事案件当中。同时场外交易没有统一监管，还频繁出现收款后不放币、收到假币、虚假订单等诈骗场景，发生资金损失后，国内司法体系不会对虚拟货币交易合同予以保护，维权追回资金的概率极低。
还有部分币圈参与者转向线下点对点私下交易，脱离平台直接线上联络后线下完成现金和虚拟货币的交割，这种方式看似避开线上平台追踪，实际风险进一步放大。线下交易缺少交易记录留存，容易发生人身财产安全问题，交易价格没有公允参考，极易遭遇敲诈、抢劫，另外线下现金流转同样无法隔绝涉案资金的牵连，一旦该笔虚拟货币链条关联违法案件，参与交易的双方依旧会承担对应的法律后果。除此之外网络上大量打着内部通道、专属渠道、代买代卖旗号的服务，绝大多数属于专门针对币圈用户设计的骗局，骗子搭建仿冒交易页面诱导充值，最后直接卷走用户本金，这类诈骗案例在各地警方公开通报当中十分常见。
需要理清一个普遍的认知误区，监管政策打击的是虚拟货币交易、兑换、中介运营等业务活动，并非简单持有已经取得的虚拟货币，但这并不代表可以安全开展买卖交易。只要参与买入、卖出的交易炒作行为，就会落入不受法律保护的范畴，虚拟货币价格波动剧烈，本身自带极高投机风险，叠加法律真空，平台跑路、私钥丢失、盗币等问题带来的损失全部由个人自行承担。银行、支付机构也持续对涉虚拟货币的转账流水开展监测识别，频繁和场外币商往来转账，会持续触发账户限制，影响个人正常金融服务使用。
