不少币圈用户容易被境外交易所宣传的低手续费、秒到账等卖点误导，这类平台虽在部分海外地区取得当地经营资质，但按照国内监管规定，境外交易所私自向境内居民开放充值购币服务属于违规行为。这类平台常见的入金方式多依托个人私下点对点转账，也就是圈内俗称的OTC场外交易，整个资金流转绕开正规金融监管体系，交易时收款账户多为零散个人账户，一旦个人账户涉及涉案赃款，用户转出的人民币会被司法机关冻结追缴，过往大量真实案例显示，很多用户在购入USDT过程中银行卡被限制非柜面交易，资金短期内无法支取，维权也缺少法律支撑。
从交易实操细节来讲，即便部分平台标榜交易流程简单，注册、实名认证、挂单买U全流程线上完成，但其定价不受国内金融管控，USDT买卖价差、平台手续费没有统一标准，平台可随意调整费率，部分小交易所还会在用户大额买入时恶意卡单、限制提币。场外个人商家资质无任何官方核验机制，市场充斥大量黑钱流转的不良商家，用户转账付款后对方无故失联、拒绝放币的诈骗事件常年高发，相比常规金融理财产品，USDT相关交易没有资金存管、履约保障等风控措施，平台经营全靠自身信用，抗风险能力极差。
从资产安全与法律后果层面分析，我国司法实践中，因买卖USDT产生的交易纠纷，法院普遍认定相关交易行为违背公序良俗，签署的口头或线上交易协议不具备法律效力，出现亏损、被骗后无法通过诉讼追回损失。同时USDT常被不法分子用于洗钱、跨境赌博资金结算，普通用户不经意间参与交易，极有可能被动卷入涉黑灰产案件，面临配合公安调查、涉案资金被罚没的情况，近年来各地公安持续开展涉虚拟货币资金排查，不断有大量参与USDT买卖的投资者资金受损。
