很多普通人容易混淆“持有比特币”和“交易比特币”两个概念，单纯被动继承、无偿赠与得到比特币不被明令禁止，但只要涉及以人民币、其他资产对价换取比特币，或是卖出比特币兑换法定货币，就触碰监管红线。不少新手轻信网络宣传的场外点对点交易、熟人私下代买渠道，这类地下交易没有任何监管约束，充斥大量洗钱、电信诈骗团伙，交易过程中极易遭遇收款后拉黑、虚假转账凭证、账户冻结等问题，一旦银行卡参与虚拟货币资金流转，会被银行风控系统标记，限制转账、存取款功能，情节严重还会被移送公安部门核查，承担相应行政乃至刑事责任。即便借助工具访问境外交易平台完成买卖，境外平台不受国内金融监管约束，平台倒闭、黑客盗币、随意限制提现等情况频发，国内用户没有任何维权渠道，投入的本金会彻底失去保障。
抛开法律层面的硬性限制，比特币本身的市场属性也完全不适合风险承受能力普通的人群。该标的价格波动幅度远超股票、基金等合规理财产品，短期大幅涨跌属于常态，市场没有涨跌停机制，极端行情下单日价格波动幅度能达到三成以上，叠加市场普遍存在的杠杆合约产品，少量资金入场就可能出现全额亏损。比特币不存在实体经营、现金流、盈利体系作为价值支撑，价格涨跌完全依靠市场炒作情绪、机构持仓变动、全球各国监管政策变化，信息不对称现象严重，普通散户很难预判行情走向，网络流传的暴富案例只是幸存者偏差，绝大多数跟风入场的普通参与者最终出现大额亏损。同时比特币资产依靠私钥完成所有权确权，私钥丢失、泄露就会永久失去资产，钓鱼网站、木马程序、虚假钱包APP常年针对新手用户实施盗取，没有金融机构提供资金赔付兜底。
有理财需求的普通人应当选择持牌金融机构推出的存款、基金、国债等合规理财品类，这类产品受到完整金融监管，资金安全、交易流程、纠纷维权都有清晰法律保障。切勿被虚拟货币高回报宣传误导，不要尝试各类绕开监管的交易方式，主动远离虚拟货币交易、挖矿、代投等相关活动，保护自身财产与账户合规状态，规避不必要的法律纠纷与财产损失。
